12-03-2007, 11:32
|
|
|
חבר מתאריך: 05.09.06
הודעות: 55
|
|
היי,
באותו אופן שיש לך הוראת קבע לפק"מ, ניתן לעשות אותו דבר לגבי קרן נאמנות. אם אין לך הוראת קבע אז אפשר להכניס הוראה לבנק לרכישה דרך הח-ן האינטרנט או דרך הטלפון.
עמלת הרכישה באה לידי ביטוי בהפרש בין מחיר הקניה למחיר הפדיון, מכונה שיעור ההוספה. אם תקנה ותמכור רגע אחרי אז העמלה תשתקף בפער בין המחיר שתשלם והסכום שתקבל חזרה.
יכול להיות שיש עמלת מינימום ברכישת כמות קטנה של יחידות אבל זה תלוי בגוף המוכר (הבנק בד"כ). אני פשוט כבר לא מחזיק את כספי ההשקעות שלי בבנק יותר מ-8 שנים אז אני לא בקיא בפרטים האלו. בטח גם הם גובים עלות של דמי משמרת ני"ע וכו' וזה יכול להסתכם ב-0.5% בשנה. העמלות בקרן נאמנות הם משולמות בתוך הקרן וכוללות דמי ניהול לגוף המנהל, דמי נאמן (בד"כ 0.1% בשנה) ועמלות על פעולות קניה ומכירה בקרן.
מבחינת כדאיות, אז עקרונית אם הכסף מיועד לטווח ארוך (מעל 5 שנים לפחות) ואתה מעוניין בחשיפה מנייתית אז הייתי ממליץ לך להשקיע בכלל בתעודת סל בגלל דמי הניהול הנמוכים והעובדה כי מרבית הקרנות אינן מכות את המדד לאורך תקופה ארוכה. הבעיה שתעודת סל מוגדרת כמניה ובבנק יגבו ממך מינימום ברכישה של כ-25 ש"ח או יותר ואם אתה מפקיד כל חודש סכום של כמה מאות שקלים אז זה ממש לא כדאי.
לכן, יש לקרן נאמנות את היתרונות שלה, כמו גם נושא המיסוי הנדחה עד למימוש וגם חסרונות, בעיקר עלויות.
בכל אופן, כהשקעה ארוכת טווח בהפקדות חודשיות זאת אפשרות מעניינת אבל אם תבחן חלופות נוספים תמצא שיש עכשיו טרנד של תוכניות חיסכון בהפקדה חודשית ומשקיעות במסלולים שונים ע"י תעודות סל ויש להם עלויות של 2% כמדומני, תוכניות כגון אקסלנס אינווסט (אל תראה בשום אופן בזה המלצה אלא רק הארה) ויש נוספות שהשיקו חברות ביטוח אחרות כגון מגדל, כלל פיננסיות ויהיו עוד בהמשך.
מקווה שקיבלת את התשובות שלך,
יניב
|