ציטוט:

עובדת בחברת קבלן ששכרה מגיעה לכ-4,500 שקל בחודש, קיבלה המלצה מסוכן ביטוח לחסוך לפנסיה באמצעות ביטוח מנהלים. כיצד נפגע החיסכון העתידי שלה?

http://www.calcalist.co.il/local/ar...3622753,00.html

---

במקום "סוכן ביטוח" אמור "משווק פנסיוני", כי הוא לא באמת ממליץ על התוכנית הטובה ביותר בשבילך, אלא מחפש את התוכנית שאפשר לגבות הכי הרבה דמי ניהול..

חוץ מזה, אין לה מי יודע מה אלטרנטיבה טובה יותר.

“Much of the social history of the Western world over the past three decades has involved replacing what worked with what sounded good”

למה לא..? דמי ניהול מפרמיה זה 9%
שלא לציין את המצטבר שהוא מקס' לפי החוק, ובגיל מאוחר משמעותי יותר..

יש להפריד בין מספר דברים.
ראשית- דמי הניהול שלה גבוהים. עם זאת, מדובר על ביטוח מ-2013, עם מקדם מובטח. המקדם הזה בעל שווי מסוים. שנית- דמי הניהול מההפקדה יורדים עם השנים, הם לא נשארים על 9 אחוזים.
הבעיה היא שמדובר באישה מבוגרת, שאין לה צורך במקדם מובטח בשל סיכון נמוך יחסית לעליית מקדם בגילה. בנוסף, בתור אישה מבוגרת היא נמצאת במסלול סולידי יחסית, וזה טוב עבורה, אך מדובר במסלול בעל תשואות נמוכות יחסית. תשואות המסלולים האחרים ב-2013 היו עד 20%.

לבסוף- לאישה יש בעיה שהיא הביאה על עצמה- היא דתיה. למה זה משנה? כי היא בחרה במסלול כשר הלכתי. כל עוד היא מבכרת השקעות לפי הערכים שלה ולא לפי התשואות של המסלול, היא בבעיה גדולה שלסוכן אין אפשרות לפתור לה (אני מסיק שהיא דתיה מסוג המסלול, אני בספק כמה סוכנים יעבירו אותה למסלול הלכתי ללא צורך. גם הם לא עד כדי כך אידיוטים).

לסיכום- היא בחרה מוצר לא מתאים, בשל המשכורת הנמוכה שלה ובשל גילה. המסלול הלא נכון הוא באשמתה כפי הנראה.

דווקא בשדה של "טעמי ההשקעה בכפוף להכשר ההילכתי" יש ערך של "לא".. :\

קטע, פספסתי את ה"לא" בטור השמאלי.. אז תתעלם ממה שכתבתי על המסלול. תישאר רק עם הגיל שלה והמשכורת שלה שהופכים את המכשיר ללא מתאים לה.

מה זה בדיוק המקדם?

זה קצת מעליב, האמת.

http://www.fresh.co.il/vBulletin/sh...941#post4467982