21-10-2011, 21:12
|
|
|
|
חבר מתאריך: 28.10.01
הודעות: 29,140
|
|
אז ככה.
ציטוט:
במקור נכתב על ידי shruki
אממ..
התוספת מגיע לחשבון הקופה שלך, זה נכון, ודמי הניהול השנתיים ממנה הם עד 2%, ופחות מזה בקרן פנסיה. כלומר- רוב מוחלט של הכסף הולך כדי לתת לפורש קצבה גבוהה יותר.
שנית- אף אחד לא הכריח אותך ללכת לטייקונים. אמנם שוק הפנסיה ריכוזי אבל זה בגללך. כלומר- האזרח הישראלי. מישהו הכריח אותך ללכת ל-3-4 חברות הביטוח הגדולות? יש מספיק בתי השקעות פרטיים שלא שייכים לשום טייקון, שלא לדבר על זה שיש מספיק אזרחים שיכולים להשתמש בקרנות הפנסיה המקצועיות, כלומר השייכות לאיגוד מסוים (מורים, רופאים, מהנדסים, אקדמי מדעי החברה, עובדי בנק וכו'). דמי הניהול שלהם מאוד נמוכים.
אגב, זה מבוסס על מודל מחו"ל, לא המצאה שלנו.
והכי חשוב- הטבת המס מגיעה רק למי שמגיע למדרגות מס, לא לבעלי שכר נמוך.
|
א. אני לא בטוח שאני מסכים שיש בעייה עם כך שבעלי שכר נמוך לא זוכים להטבה במס. ייתכן שההגיון נובע מכך שהמדינה רוצה לעודד אנשים שמייצרים עבורה יותר הכנסות. להגדיל את המיסוי על מנת להעבירו לבעלי שכר נמוך - זו פשוט צורה של תשלומי העברה.אבל לצורך העניין, הסעיפים הבאים יתבססו על ההנחה שיש בכך צדק.
ב. אם המדינה רוצה להעביר הכנסה מבעלי שכר גבוה לפנסיה של בעלי שכר נמוך - מדוע שלא תגדיל את שיעור המס עבור מדרגת המס שלהם,(ואת ההפרש תעביר לעניים /עובדים עניים/יתומים ואלמנות). אבל את היתרה תשאיר בחשבון הבנק של בעלי השכר הגבוה יותר, שיעשו בה כרצונם?
ג. במקום זאת המדינה תבטל הטבת מיסוי לה זכית , נניח בסך 200 ש:ח בחודש ותעביר סכום קטן יותר לחברות הביטוח. ההפרש יממן את תוספת הפנסיה לעובדים בעשירונים התחתונים
ד. 2% דמי ניהול מצבירה, זה די הרבה, אבל שכחת להוסיף את דמי הניהול מהפקדה חודשית (כמה ההמוצע במשק? 7%?) ובנוסף כל מיני דמי ניהול מוזרים כגון "גורם" בפוליסות עתיקות או שיעור תת שנתיות. כמובן, שבהנחה שהצמצום בנטו שלך לא גרם לך לקחת הלוואות מיותרות (עוד שירות שמסבפקות חברות הבטוח) תקבל את הכסף כקצבה בגיל פנסיה ואז תזכה להכיר את עמלת שיעור הריבית המגולמת במקדם. בפנסיה החיים שלך יהיו יפים יותר והעמלות נמוכות יותר, עד שתגלה שאפילו המקדם לא מובטח. בקיצור, הסיבות העיקריות לכדאיות החסכון הפנסיוני (מלבד, הבטחת הגמלה בגיל זקנה) הן הטבות המס השונות . אני ממליץ למדינה לא לגעת בהן.
ה.אם נעזוב לרגע את עניין האשמה של הצרכן הישראלי בריכוזיות שוק הפנסיה ונתמקד במצב לאשורו - הרי ששוק הפנסיה מאוד ריכוזי ולכן כמה חברות גדולות יהנו בפועל מתוכנית האוצר ותו לא. מילא אם היו מקדמים קודם יתר תחרותיות במשק ואז היו מבצעים את הצעד הזה.
_____________________________________
“Much of the social history of the Western world over the past three decades has involved replacing what worked with what sounded good”
נערך לאחרונה ע"י looklook בתאריך 21-10-2011 בשעה 21:18.
|