פתיחת חשבונות בחו"ל מאפשרת לנו המשקיעים לפזר סיכון, להקטין את התלות בהשקעות שקליות ולשמר את כוח הקניה בבואנו לרכוש מוצרים ושירותים הנקובים במט"ח.

יחד עם זאת, שליטה והפעלת חשבון בבנק זר עלולה להיתקל במכשולים. הסניף רחוק פיזית ואינו הסניף השכונתי שאליו "קופצים" כשצריך לפתור בעיות. בנוסף, איננו מכירים את אפיקי ההשקעה, את העמלות ואת הנהלים הפנימיים כפי שאנו מכירים מהחשבון בארץ. כמו כן מחסומי שפה ותרבות עשויים לייצור תקלות שיעלו ביוקר.

פתיחת חשבון בחו"ל הנה פעולה פשוטה יותר ממה שאפשר לחשוב. ניתן לעשות זאת דרך בנקים ישראלים בעלי שלוחה בחו"ל (חמשת הבנקים המובילים בארץ מחזיקים שלוחות בחו"ל בעיקר בניו יורק, לונדון וציריך), בבנקים זרים כדוגמת HSBC, Citibank,UBS ובבנקי השקעות כמריל לינץ', רוטשילד וכיוצ"ב.

על אף העובדה שקל ופשוט לפתוח חשבון בחו"ל כדאי לבדוק מספר מאפיינים בטרם נעשה כן.

א. ייעוץ זמין ונגיש - חשוב מאוד שניתן יהיה להשיג את יועץ ההשקעות בבנק בקלות יחסית.


ב. מגוון השקעות נרחב – בנק המציע מבחר אפיקי השקעה גדול מאפשר לנו בחירת השקעות התואמות את דרישתנו וטעמנו האישי. מומלץ לבחור בבנק המציע לנו השקעות במגוון מטבעות עיקריים וביניהם הדולר ארה"ב, האירו, הליש"ט, הדולר האוסטרלי, היין ועוד.



ג. עמלות - בבואנו לפתוח חשבון בבנק זר עלינו להתייחס מטבע הדברים לעלויות תפעול החשבון וההשקעות. עלויות אלה ישפיעו על התשואה נטו ולכן מהוות פרמטר חשוב ועיקרי בתהליך הבחירה של הבנק בחו"ל. חשוב להשוות בין העמלות העיקריות שישולמו בחשבון שנחזיק. ברוב המקרים כדאי לברר מהן העמלות הכרוכות בהשקעה בניירות ערך, באחזקת החשבון וכן בהמרת מטבע חוץ.
הערה: עמלות הבנקים הזרים גבוהות באופן יחסי מעמלות הבנקים בישראל.

ד. ייעוץ אמין - כדאי למצוא יועץ השקעות אמין שיקל ככל האפשר על המכשולים בהפעלת החשבון. כמו כן, מטעמי נוחיות מומלץ שהיועץ יהיה דובר עברית וישראלי. היועץ האמין שבשטח יאפשר לנו להסביר בשפתנו למה אנו מצפים ויבין בדיוק מה ברצוננו לעשות בתיק ההשקעות, לאיזה תקופה, באיזה סיכון ובאיזה מטבעות.


מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות לפנות לייעוץ השקעות מוסמך.

איציק וילק
(הכותב אינו יועץ השקעות)

מאמר ראוי. אך, אני מסוגל לחשוב על סיבות נוספות לפתיחת חשבונות בחו"ל וחשובות לא פחות, לבד מהשקעות הישירות שם בשוק ההון. כמו כן, קיימים הבדלים מהותיים בהתייחסות לחשבונות זרים במדינות שונות. ראוי לזכור שפתיחת חשבונות כאלה בסכומים קטנים נראית תמוהה מבחינה כלכלית.

נכון יש המון סיבות.

בשנת 2000 בגלל האינטיפדה והמצב הכלכלי המשרי בארץ, המון ישראלים פתחו חשבונות בחול. הסיבה הייתה לדע שיש להם קופה ליום סגריר במקום בטוח.

לגבי סכומים, אפשר ככל אצבע לומר ש-100,000 דולר הוא סכום המינמלי. פחות מזה כל העסק לא כדאי.

המאמר המלא נמצא באתר ב: www.rdvc.co.il/NewsBulletins/newsBulletin-openingForeignBankAccount.htm

איציק וילק
(הכותב אינו יועץ השקעות)