28-07-2007, 20:17
|
|
|
חבר מתאריך: 26.07.07
הודעות: 38
|
|
מה ההבדל בין יועץ השקעות עצמאי ליועץ בבנק?
הלקוח יושב מול היועץ בבנק וממתין לקבל ממנו עצה טובה.
האם חשבתם פעם על כמה לקוחות הוא אחראי? (לרוב מאות) וכמה זמן הוא באמת יוכל להקדיש לכל לקוח? ומה קורה ביום שהיועץ הקבוע שלך לא פעיל? (ברוב המקרים יש לו יום חופשי בשבוע).
האם יועץ זה יגלה ללקוח שבבנק המתחרה יש כרגע תוכנית נהדרת שמתאימה לו. האם הוא יספר ללקוח שאם רק ילחץ יוכל לקבל הנחה על עמלות קניה/מכירה?
יתכן שהלקוח מנהל תיק באחת מחברות ההשקעות. האם הוא יודע שלאחר שסוכמו הכללים, ייעשו ההחלטות בתיקו מבלי להיוועץ בו שוב?
בנוסף, גם אצל מנהל התיקים קיימת אפשרות לניגוד אינטרסים והדוגמא הטובה ביותר, היא תיק המכיל קרנות נאמנות המנוהלות ע"י אותה חברת השקעות שמנהלת גם את תיקו.
האם הלקוח בטוח שמנהל התיקים יסביר לו שיכל היה לרכוש את אותן הקרנות דרך הבנק ולהימנע מתשלום עבור ניהול התיק.
גם כאן, לא יספרו לך על תוכניות השקעה של המתחרים שיכולות להתאים לו יותר.
אין זאת אומרת שהיועצים ומנהלי התיקים אינם מקצועיים, ההיפך הוא הנכון. אבל, דרך עבודתם גורמת לכך שטובת הלקוח היא רק חלק ממכלול השיקולים שלהם בזמן עבודת הייעוץ.
אם היועץ בבנק או מנהל התיקים הוא לא הפתרון הטוב ביותר, מי כן יכול לתת ייעוץ חסר פניות המותאם אישית ללקוח?
נכון אני לא יכול להיות הכי אוביקטיבי, אבל התשובה היא, יועצ/ת השקעות עצמאי/ת.
כמו רוב החידושים בעולם הפיננסים, גם חידוש זה מגיע מארה"ב ואנגליה,
שם הוא נקרא Independent Financial Advisor והוא קיים מזה שנים אחדות ונחשב תחום המתפתח במהירות.
ועל זה נאמר במקומותינו "איך לא חשבו על זה קודם".
יועץ השקעות עצמאי יבנה את תיק ההשקעות שהוא מותאם לצרכי הלקוח. הכי חשוב, הוא אינו חייב דין וחשבון לאף בנק או ארגון פיננסי אחר ולכן תמיד יחפש את ההשקעה הכי טובה בשבילך.
היועץ אינו מקבל עמלה או כל תגמול אחר מלבד שכר ייעוץ מהלקוח עצמוולכן אין לו שום עניין לקדם השקעות של בנק או חברה פיננסית מסוימת.
בכל עת עומדת מול עיניו טובת הלקוח בלבד.
ומה קורה בארצנו הקטנטונת, החידוש המדובר מתחיל לחדור ויועצים עצמאיים מתחילים לצוץ אט אט.
אנשים גם מתחילים להבין את היתרונות של ייעוץ עצמאי בהשקעות במקביל למה שקורה בתחום של הייעוץ הפנסיוני.
לעניות דעתי הייעוץ השקעות הבלתי תלוי יתפתח בשנים הקרובות בארץ ב-2 דרכים יקריות:
(1)יועצים עצמאים (עסק קטן של יועץ או שניים)
(2) משרדים המשלבים ייועצי השקעות, יועצים פנסיונים, יועצי מס ואולי עוד כמה תחומים משיקים.
אני אשמח לשמוע את דעתכם בנושא ואיך לדעתכם תחום שרותים זה של יועצי השקעות תתפתח.
גילוי נאות: הכותב הינו סמנכ"ל שיווק של יועצת השקעות עצמאית.
_____________________________________
חתימתכם הוסרה כיוון שלא עמדה בחוקי האתר. לפרטים נוספים לחצו כאן. תוכלו לקבל עזרה להתאמת החתימה לחוקים בפורום חתימות וצלמיות.
|