שלום
אני חדש בענייני ההשקעות.
אני מעונין בהשקעה ארוכת טווח . אני רוצה השקעה חד פעמית של כ9000 ש"ח , ושהקופה תיפתח כשאהיה באזור גיל ה-60. (בעוד כ-40 שנה)
אני בחור צעיר , לא עובד כרגע ואין בידי שום קרן פנסיה .

רציתי לפתוח קופת גמל . נאמר לי בבנק כי החל מה1.1.06 חלה רפורמה האומרת שמי שאין ברשותו קרן פנסיה לא זכאי לפתיחת קופת גמל. אני לא רואה בכך שום הגיון. איזה אינטרס יש לממשלה למנוע ממני לחשוב קדימה ולחסוך כסף לכשאהיה זקן?
דבר נוסף- איזה אופציות דומות קיימות שבהן אפשר לבצע השקעה דומה? - השקעה חד פעמית, ארוכת טווח, שבזכות הריבית דריבית יצבר סוף סכום יפה. לשים סכום כסף בצד ולשכוח ממנו ל40 שנה הבאות.

המון תודה

אהלן kantor

לגבי הקשר לקרן הפנסיה זה נשמע לי מופרך לגמרי. אני לא שמעתי את זה אף פעם וזה גם לא נשמע לי הגיוני כלל. קופת גמל היא מכשיר שונה לגמרי ולכן אני ממליץ לך לבדוק שוב.
תבדוק גם אצל בתי השקעות פרטיים (מיטב, דש , אנליסט אלטשולר שחם וכו').

הבעיה העיקרית בקופות גמל היא שהן סגורות ל 15 שנה . אני מבין שכרגע זה לא מטריד אותך
אבל לפעמים יש מקרים בהם צריך את הכסף וזו בעיה שצריך להתחשב בה. כמו כן הטבות המס
הן די שוליות, במיוחד למי שלא עובד.

אם בכל זאת אתה לא יכול להשקיע בקופת גמל (שוב, זה נראה לי מוזר ואשמח אם תעדכן אותי כשתהיה לך
תשובה נוספת) אתה יכול לנסות לחקות את סיגנון ההשקעה שלהן.

שים 20 עד שלושים אחוז במניות (נניח חצי מהסכום בקרן מניות בארץ וחצי בחו"ל) ועוד
עוד 20 אחוז בקרנות נאמנות המתמחות באג"ח חברות ואת השאר בקרנות אג"ח מדינה ושקלים.
תצטרך מדי פעם לראות מה נשמע בקרנות האלה אבל רק אחת לתקופה ארוכה. בכל מקרה אני מציע
לך לא להסתפק בסכום זה אלא להוסיף לו כאשר זה אפשרי סכומים נוספים. 9000 השקלים האלה
יהפכו רק ל 92000 בעוד 40 שנה עם חישוב של ריבית ממוצעת שנתית של 6% שזה יותר מהממוצע
של קופות הגמל במשך שנים.
בהצלחה,
מקווה שעזרתי

בף.