הלקוח יושב מול היועץ בבנק וממתין לקבל ממנו עצה טובה.

האם חשבתם פעם על כמה לקוחות הוא אחראי? (לרוב מאות) וכמה זמן הוא באמת יוכל להקדיש לכל לקוח? ומה קורה ביום שהיועץ הקבוע שלך לא פעיל? (ברוב המקרים יש לו יום חופשי בשבוע).



האם יועץ זה יגלה ללקוח שבבנק המתחרה יש כרגע תוכנית נהדרת שמתאימה לו. האם הוא יספר ללקוח שאם רק ילחץ יוכל לקבל הנחה על עמלות קניה/מכירה?

יתכן שהלקוח מנהל תיק באחת מחברות ההשקעות. האם הוא יודע שלאחר שסוכמו הכללים, ייעשו ההחלטות בתיקו מבלי להיוועץ בו שוב?

בנוסף, גם אצל מנהל התיקים קיימת אפשרות לניגוד אינטרסים והדוגמא הטובה ביותר, היא תיק המכיל קרנות נאמנות המנוהלות ע"י אותה חברת השקעות שמנהלת גם את תיקו.

האם הלקוח בטוח שמנהל התיקים יסביר לו שיכל היה לרכוש את אותן הקרנות דרך הבנק ולהימנע מתשלום עבור ניהול התיק.

גם כאן, לא יספרו לך על תוכניות השקעה של המתחרים שיכולות להתאים לו יותר.

אין זאת אומרת שהיועצים ומנהלי התיקים אינם מקצועיים, ההיפך הוא הנכון. אבל, דרך עבודתם גורמת לכך שטובת הלקוח היא רק חלק ממכלול השיקולים שלהם בזמן עבודת הייעוץ.

אם היועץ בבנק או מנהל התיקים הוא לא הפתרון הטוב ביותר, מי כן יכול לתת ייעוץ חסר פניות המותאם אישית ללקוח?

נכון אני לא יכול להיות הכי אוביקטיבי, אבל התשובה היא, יועצ/ת השקעות עצמאי/ת.



כמו רוב החידושים בעולם הפיננסים, גם חידוש זה מגיע מארה"ב ואנגליה,

שם הוא נקרא Independent Financial Advisor והוא קיים מזה שנים אחדות ונחשב תחום המתפתח במהירות.



ועל זה נאמר במקומותינו "איך לא חשבו על זה קודם".

יועץ השקעות עצמאי יבנה את תיק ההשקעות שהוא מותאם לצרכי הלקוח. הכי חשוב, הוא אינו חייב דין וחשבון לאף בנק או ארגון פיננסי אחר ולכן תמיד יחפש את ההשקעה הכי טובה בשבילך.

היועץ אינו מקבל עמלה או כל תגמול אחר מלבד שכר ייעוץ מהלקוח עצמוולכן אין לו שום עניין לקדם השקעות של בנק או חברה פיננסית מסוימת.

בכל עת עומדת מול עיניו טובת הלקוח בלבד.

ומה קורה בארצנו הקטנטונת, החידוש המדובר מתחיל לחדור ויועצים עצמאיים מתחילים לצוץ אט אט.

אנשים גם מתחילים להבין את היתרונות של ייעוץ עצמאי בהשקעות במקביל למה שקורה בתחום של הייעוץ הפנסיוני.

לעניות דעתי הייעוץ השקעות הבלתי תלוי יתפתח בשנים הקרובות בארץ ב-2 דרכים יקריות:

(1)יועצים עצמאים (עסק קטן של יועץ או שניים)

(2) משרדים המשלבים ייועצי השקעות, יועצים פנסיונים, יועצי מס ואולי עוד כמה תחומים משיקים.





אני אשמח לשמוע את דעתכם בנושא ואיך לדעתכם תחום שרותים זה של יועצי השקעות תתפתח.

גילוי נאות: הכותב הינו סמנכ"ל שיווק של יועצת השקעות עצמאית.

חתימתכם הוסרה כיוון שלא עמדה בחוקי האתר. לפרטים נוספים לחצו כאן. תוכלו לקבל עזרה להתאמת החתימה לחוקים בפורום חתימות וצלמיות.

אתה דיי טועה

ההבדל בינהם זה בתעודה
ליועץ בנקאי חייב להיות תעודה
ליועץ עצמאי לא חייב
וליועץ בנקאי יש יותר ניסיון ביעוץ
ליועץ עצמאי יש נסיון בתיק שהוא בנה ואין לא מומחיות באפיקים אחרים כל
עוד הוא לא חקר אותם וגם לא כל האפיקים מוכרים לו כי הם שיכים לבנקים
ואם אתה לא שומע עליהם אתה לא תפגוש אותם

חתימתכם הוסרה כיוון שלא עמדה בחוקי האתר. לפרטים נוספים לחצו כאן. תוכלו לקבל עזרה להתאמת החתימה לחוקים בפורום חתימות וצלמיות.

בתשובתך הורדת את כל היועצים כפחותים מיועץ לא מנוסה בסניף בנקאי פלוני. חלק מהיועצים העצמאיים אחראים על השקעות במיליונים והיו ביותר בנקים באופן אישי בגלובוס ממה שהיועץ הצעיר בסניף ידע שישנם. בכלל, אם ישנו יועץ שמספיק אנשים רציניים משלמים לו ישירות כסף, הייתי נזהר מלפסול אותו מול שכיר זוטר בבנק!
לבסוף הערה לפותח האשכול. לטעון שכל היועצים העצמאיים חושבים על צרכי הלקוח היא התממות, ממך שמכיר היטב את השוק. אם אתה מקבל עמלות מקרן פנסיה או מכל מקום ההשקעה אחרת, צרכי הלקוח אינם ענין ברור מאליו.

יעקב בן שאול

ציטוט:

במקור נכתב על ידי בן שאול לבסוף הערה לפותח האשכול. לטעון שכל היועצים העצמאיים חושבים על צרכי הלקוח היא התממות, ממך שמכיר היטב את השוק. אם אתה מקבל עמלות מקרן פנסיה או מכל מקום ההשקעה אחרת, צרכי הלקוח אינם ענין ברור מאליו. יעקב בן שאול

חברי היקר,

1. אסור ליועץ השקעות לייעץ לגבי קרנות פנסיה ולכן הוא גם לא יכול להיות זכאי לעמלה - בשביל זה צריך רשיון יועץ פנסיוני שגם לו אסור לקבל עמלות מקרן הפנסיה.
2. יועץ השקעות עצמאי כעקרון לא לוקח עמלות מגופים פיננסים זה בעצם מה שנותן לו את הכח להיות בלתי תלוי.
3. יועצי ההשקעות העצמאים כעקרון מקבלים תשלום רק מהלקוח. אם יש כאלו שגם לוקחים עמלות מגופים פיננסים אז הם מועלים באמון הלקוח.
4. בחוק הייעוץ הפנסיוני הדבר נכתב בפרוש (החוק חדש יותר), יש שמועות שיהיה תיקון בחוק יעוץ ההשקעות שיאסור על כך גם.

סך הכל תזכור שאין כמעט יועצים עצמאים בשוק.
אשתי שהינה יועצת השקעות עצמאית מזה 3 שנים, אינה מקבלת שום עמלה או תשלום כלשהו מאף גוף.
כל הכנסותיה הם מתשלומי הלקוחות.

חתימתכם הוסרה כיוון שלא עמדה בחוקי האתר. לפרטים נוספים לחצו כאן. תוכלו לקבל עזרה להתאמת החתימה לחוקים בפורום חתימות וצלמיות.

הערותי באדום

ציטוט:

במקור נכתב על ידי asharuf אתה דיי טועה ההבדל בינהם זה בתעודה ליועץ בנקאי חייב להיות תעודה ליועץ עצמאי לא חייב - זה פשוט טעות שלך! כל יועץ השקעות חייב רישיון. אתה אולי מתכוון למנהל תיקים שיכול לנהל עד 5 תיקים ללא רשיון. וליועץ בנקאי יש יותר ניסיון ביעוץ - האם פגשת פעם יועץ השקעות עצמאי? כנראה שלא. אשתי לדוגמא בעלת נסיון של מעל 15 שנה. תראה לי כמה יועצים בבנק יש עם נסיון כזה. ליועץ עצמאי יש נסיון בתיק שהוא בנה ואין לא מומחיות באפיקים אחרים כל עוד הוא לא חקר אותם וגם לא כל האפיקים מוכרים לו כי הם שיכים לבנקים ואם אתה לא שומע עליהם אתה לא תפגוש אותם - דווקה יועצי הבנקים מתמקדים רק במה שהבנק רוצה לדחוף. בעוד יועצים עצמאיים מחפשים אפיקים בכל מקום בארץ ובעולם. בעולם המידע של היום ניתן אם רק רוצים ויודעים איך למצוא מידע כמעט אין סופי על אפיקים פיננסיים. כמובן שצריך את הידע והמקצועיות בשביל לדעת מה לעשות בזה.

חתימתכם הוסרה כיוון שלא עמדה בחוקי האתר. לפרטים נוספים לחצו כאן. תוכלו לקבל עזרה להתאמת החתימה לחוקים בפורום חתימות וצלמיות.