ברצוני לעשות לעצמי תוכנית חסכון לשנה שנתים הקרובות (לא מדובר בסוכמים גדולים אבל אני מתענין בנושא ולכן עלאה שאלה במוחי )
חסכון צמוד למדד ? או לא צמוד למדד ?
עכשיו כדי להבין אבקש לתת דוגמא לצורך העינין יש לי בחשבון 10,000 שקל ושמתי תכסף בשנת 2002 שבא האינפלציה היתה 6.5 אחוז . (וניצא מתוך נקודת הנחה שאני גם מקבל רבית על הכסף נגיד 2.5 אחוז או מה שזה לא יהיה ) כמה כסף יהיה לי הרי שנה ? 9% ?.
(היתי שם תכסף בבורסה אבל זה כסף שאני עובד בשבילו קשה וזה בשביל לימודים לא למשחקים)
אתר שמראה תמדד בשנים האחרונות
http://www1.cbs.gov.il/hodaot2007n/price_ind2006.pdf

תודה לעוזרים ..

זכויות ל- RedBlossom

זכויות ל- RedBlossom

קודם כל , ההצמדה למדד היא לא לצורך תשואה אלא לצורך שמירה על ערך הכסף .

אם המדד עלה ב-6.5% אז מן הסתם המחירים עלו ומה שיכולת לקנות ב10,000 ש"ח אז , לאחר עליית המדד יעלו יותר כסף היום.
כלומר , הפקדון שצמוד מדד נותן לך לשמור על ערך הכסף לאורך זמן.
אם נסתכל על זה מבחינת תשואה - אם אתה לא קונה מוצרים בארץ (ואני בספק אם זה ככה ) - את תרוויח על הנייר בערך 9% (כפי שהיית מרוויח אם היית תושב ישראל שמשקיע בדולר).

המשמעות של ההצמדה למדד היא שמירה בעיקר על ערך הכסף כיוון שזה כסף שמשמש אותך באופן יומי.

אם אתה מחפש לעשות תשואה מעבר לעליית המדד (או מבלי לשמור על ערך הכסף בהכרח) אתה יכול להשקיע במט"ח כלשהו או במניות כלשהן.
החיסרון הוא שאתה לא שומר על ערך הכסף , אם מדובר בחיסכון אז בעוד שנתיים כשתפתח אותו יכול להיות שתקבל יותר ממה שהמדד עלה (ככה שתשמור על ערך הכסף+ תשואה מסויימת).

You don't need eyes to see - You need Vision!

המטרה שלי היא לשמור על ערך הכסף (כי זה כסף ללימודים )
ולא איכפת לי מתשואה של שלו נגיד 2 וחצי אחוז בשנה צמוד למדד זה סבבה בשבילי יש תוכניות כאלה בכלל?

ובלי קשר כמה כסף בנק דיסקונט לוקח על פעולות בבורסה קניה/מכירה אחזקה וכו' ?

זכויות ל- RedBlossom

לגבי בנק דיסקונט - תגש לשם ותשאל - זה לפי סוג הלקוח שאתה מוגדר שם.

לגבי השאלה - צריך להיות חשוב לך כמה תשואה הכסף יעשה , זה תשואה נוספת מעבר לשמירת הערך של הכסף.

לפעמים עדיף לך להשקיע בנכס לא צמוד מדד שיכול לתת לך תשואה שתהיה יותר גבוהה מהמדד שאתה צופה שיהיה. (אם נניח אתה צופה שהמדד יהיה 2% בשנה , תוכל להשקיע במק"מ שיכול לתת לך תשואה של 5% בשנה וככה אתה בעצם יכול לקבל אלטרנטיבה להצמדה למדד).

You don't need eyes to see - You need Vision!

כך אם באמת יהיה אינפלציה של 4% ואני יקבל עוד ריבית של 2% יוצא 6% אחוז לא רע יחסית לבלי סיכון

זכויות ל- RedBlossom

אתה לא אמור לראות את הכסף עוד שנתיים ולומר לעצמך "היי! הרווחתי 6%"

אני פתוח להצעות ..
(וחשוב לי להגיד שאני מאמין שהצמיחה במשק תרד ממש או אפילו לא תהיה חיובית לכן אני נזערת מתעודות סל על ת"א )

זכויות ל- RedBlossom

בפועל לא הרווחת 6% אלא רק 2% ... שאר העליה היא בגלל שהצמדת למדד את ההשקעה שלך.

תבין , כשאתה מצמיד משהו למדד אתה בעצם אומר לעצמך שאם מחר הלחם יעלה 2 ש"ח ולא 1 ש"ח , גם הכסף הצמוד שלך יהיה שווה 2 ש"ח ולא אחד .
מדד המחירים לצרכן משקלל בתוכו סל של מוצרים בסיסיים , לכן אם המדד עולה סימן שהמוצרים עולים.
אם המוצרים עולים סימן שהשקל שהיה לך אתמול לא שווה לשקל שיש לך עכשיו .

אם תשים את הכסף בפקדון צמוד למדד , כל עליה במחיר של מוצר מתוך המדד יגרום לעליה בשווי ההשקעה שלך , לא בגלל התשואה אלא בגלל ההצמדה.

אגב, נהוג למדוד את הצמיחה במשק בעליית המדד , כלומר אין קשר בין מדד ת"א 25 שזה הבורסה לבין הצמיחה במשק.(כמובן שיש קשר מבחינה עקרונית אבל לצורך שאלתך - אין קשר).

You don't need eyes to see - You need Vision!

ברור לי שאם אני מצמיד למדד ויש אינפלציה של 4 אחוז ואני יקבל ריבית של עוד 2 אחוז בפועל זה יעלה ב6 אחוז אך הרווח שלי הוא 6 אחוז העינין שמבחינת שיעור האינפלציה המשונה מה עדיף ?
חיסכון צמוד מדד?
איגרות חוב ?
או משהו אחר מק'מ (אם אפשר הסבר עליו תודה) ?

זכויות ל- RedBlossom

אוקי , השאלה היא פשוטה : האם אתה חושב שתשיג תשואה יותר גבוה מהמדד או שאתה מעדיף לא לקחת סיכון ולהשקיע במשהו צמוד למדד + ריבית נמוכה כלשהי.

מק"מ - מלווה קצר מועד, סוג של פק"מ לא צמוד למשך פחות משנה , התשואה שלו נגזרת מהמחיר שבו אתה קונה אותו , בסופו של דבר אתה מקבל עליו 100 אג' ליחידה .
כלומר , אם קנית אותו ב 90 אגורות , בסוף התקופה אתה מקבל עליו 100 אג' (כלומר תשואה של 10א' ליחידה ).
אין פה שמירה על הערך של הכסף אמנם , אבל מצד שני המקמ מבטיח תשואה ברוטו של בערך 4% (בהחזקה מההנפקה עד לפדיון ).

חסכון צמוד מדד - תוכנית חיסכון - בד"כ עם רבית נמוכה והצמדה למדד , אתה שומר על הערך של הכסף ומקבל ריבית.

אג"ח צמוד מדד - על פניו נראה עדיף מהסיבה הפשוטה : אתה מקבל ריבית שנתית באחוז קבוע וגם שומר על הערך של הכסף שלך ע"י הצמדה למדד.
החסרון הוא שאתה צריך לדעת מתי לקנות ומתי למכור אותו .. אם המדד יעלה - גם המחיר שלו יעלה בהתאם.

You don't need eyes to see - You need Vision!

אשמח לקבל מקורות כדי לשמוע על אגרות חוב צמודות למדד ?
תודה רבה

זכויות ל- RedBlossom