שלום.
יש לי בעיה רצינית שאני משער שלעוד אנשים יש אותה - ההורים שלי פתחו לי קופת גמל כשנולדתי ועכשיו אני רוצה למשוך את הכסף (אני בן 20) אבל מסתבר שיצא חוק בינואר 2006 שאפשר למשוך את הכסף מהקופות רק מגיל 60. כמובן שזה לא מתאים בכלל ואני יכול באותה מידה לזרוק את הכסף לפח, כי עד גיל 60 אלוהים גדול.
השאלה היא אם יש איזו דרך לעקוף את החוק הטיפשי הזה? חוץ מלמשוך את הכסף ולהקנס ב-35% מתוך כל מה שצברתי 3 שנים (2006-2009 - באמצע 2009 הפסקתי את ההפקדות)

תנאי משיכת כספים מקופת גמל במעמד עצמאי - השינויים הרבים שחלו במהלך השנים האחרונות בתנאי הקופות כללו גם שינויים בתנאי המשיכה.

קופות גמל ותיקות מאפשרות את משיכת הכספים מהן בבת אחת או חלק מהם לפי החלטתנו. בנוסף, לאחר השינוי שנערך בינואר 2008, הפכה ההפקדה בקופות להשקעה לגיל הפרישה ואנו נוכל למשוך כספים אלה רק מגיל 64 לנשים ו-67 לגברים.

משיכת הכספים מתאפשרת רק כקצבה ולא בבת אחת למעט מקרים מיוחדים.

להלן פירוט תנאי המשיכה על פי השנים:
(1) כספים שהספקנו להפקיד בקופה במעמד עצמאי עד ה-31 לדצמבר 2005, נוכל למשוך במשיכה חד פעמית ובתנאי שוותק שלנו ברגע המשיכה הינו 15 שנים ומעלה (או אם אנו בני 60 ומעלה בעת המשיכה, הוותק צריך להיות 5 שנים ומעלה).

(2) כספים שהפקדנו בשנתיים שבין ה-1 לינואר 2006 ל-31 לדצמבר 2007, נוכל למשוך במשיכה חד פעמית רק בהגיענו לגיל 60 ובתנאי שוותק הקופה הוא 5 שנים ומעלה.

(3) את שאר הכספים שהפקדנו מה-1 לינואר 2008, נוכל למשוך רק כקצבה ורק בהגיענו לגיל 67 לגברים ו-64 לנשים. אבל אם נוכל להוכיח כי יש לנו קצבה מובטחת למשל מפנסיה, של לפחות 3,975 ש"ח (נכון למאי 2009) לחודש הרי שיתירו לנו למשוך את הכספים שהפקדנו בקופת הגמל במשיכה חד פעמית.

(4) אם נמשוך כספים לפני המועד המותר והוותק המינימלי, ניאלץ לשלם קנס מיסוי בשיעור של 35% מסך החיסכון. אבל אז לא נידרש לשלם את המס על רווחי ההון שזו כמובן נחמה פורתא.

לקוח מכאן
http://www.academics.co.il/Articles/Article2962.aspx

בכל מקרה, ממליץ לך להתקשר למוקד השירות של קופת הגמל שלך, נציג יסביר לך כמובן יותר טוב. ייתכן ואת רוב הכסף תוכל למשוך.

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."

תודה shruki.
מה שהבאת פה זה בעצם מה שאמרתי - שכספים החל מינואר 2006 אפשר למשוך רק בגיל 60, או למשוך עכשיו ולשלם קנס 35%. וכמובן שלחכות לגיל 60 זה לא אופציה, אני יותר בכיוון של לשלם את הקנס. אבל חייבת להיות דרך כלשהיא לצאת מזה. לא הגיוני שאני פשוט אזרוק לפח 2,000 ש"ח !! (שזה פחות או יותר סכום הקנס).
וגם אם אני משלם את הקנס, יש דרך לקבל הפחתה במס? בגלל שאני חייל אולי?...

אוקי, האמת שבתחלה לא הבנתי אותך, חשבתי שאתה חושש שעל כל הכסף תשלם קנס.

שים לב- אם הפקדת 20 שנה, ואתה אמור לשלם 35% מס על שנתיים וחצי, זה כאילו שילמת 4.375 % מס על כל הסכום. בראיה כזאת, זה לא כל כך נורא.

יש אפשרות למשוך את כל הכסף ללא שום קנס, אבל אני מקווה שלא תעמוד בקריטריונים... האפשרות היא שאם יש לך קרוב משפחה מדרגה ראשונה עם נכות חמורה תוכל לקבל פטור מלא על כל הסכום.

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."

טוב, הבנתי.
חשבתי יש משהו שאפשר לעשות... כי 2,000 ש"ח זה די הרבה כסף בשביל חייל ולא משנה איזה אחוז זה...

תודה בכל אופן על ההסבר.

תחשוב על זה ככה. בכל מקרה עוד שנתיים שלוש אתה תעבוד בעבודה נורמלית ויפרישו לך לפנסיה, נכון? יפה. אז את הסכום שהופקד אחרי 2006 תשאיר, ותחבר אותו לקופה החדשה שתיפתח לך מהמעסיק העתידי.

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."